Kredite sind oftmals die Lösung, wenn es darum geht, größere Investitionen umzusetzen – sei es der Kauf eines neuen Autos oder gar eines Hauses. Aufgrund der Vielzahl an unterschiedlichen Angeboten ist es gar nicht so einfach, den richtigen Kredit für sich zu finden. Umso wichtiger ist es, sich mit den vielfältigen Kreditformen auseinanderzusetzen, um letztlich bestmöglich davon profitieren zu können und die Raten gering zu halten.
Welche Kreditarten gibt es?
Inmitten der beinahe unzähligen Angebote finden sich einige Kreditarten, die besonders beliebt sind und entsprechend häufig genutzt werden. Die häufigste Variante sind dabei Privatkredite. Diese dienen unterschiedlichsten Zwecken – vom Schuldenabbau über die Anschaffung kleinerer Waren oder Güter bis hin zur Finanzierung von Urlaubsreisen. Privatkredite ermöglichen grundsätzlich eine flexible Nutzung des zur Verfügung stehenden Geldes. Allerdings erfordern sie in der Regel eine gute Kreditwürdigkeit, um günstige Zinssätze zu erhalten. Als Faustformel lässt sich hierbei formulieren: je besser die Kreditwürdigkeit, desto besser auch die Konditionen.
Wer Immobilien kaufen oder bauen möchte, für den gibt es spezielle Immobilienkredite. In den meisten Fällen sind sie mit einer Anzahlung verbunden oder bedürfen gewisser Sicherheiten, um ein etwaiges Darlehen zu erhalten. Die Rückzahlung eines solchen Kredits erfolgt in der Regel über einen längeren Zeitraum, häufig sogar über mehrere Jahrzehnte hinweg.
Nach einem ähnlichen Prinzip werden auch Autokredite vergeben. Anders als bei Immobilienkrediten dient häufig das gekaufte Fahrzeug als Sicherheit. So geht dieses erst dann restlos in den Besitz des Käufers über, wenn der Gesamtbetrag abbezahlt ist. Wichtig zu wissen ist, dass die Finanzierung bei einem Autokredit sowohl über ein Kreditinstitut als auch über den Händler selbst erfolgen kann. Erfahrungen haben dabei gezeigt, dass es meist von Vorteil ist, auf ein Kreditinstitut zurückzugreifen.
Eine weitere, sehr verbreitete Kreditform sind die Studentendarlehen. Mit ihrer Hilfe ist es jungen Studierenden möglich, ihre Ausbildungskosten zu decken. Hierzu zählen in der Regel die Studiengebühren, Bücher, Miete sowie die Lebenshaltungskosten. Studentendarlehen weisen die Besonderheit auf, dass sie in vielen Fällen mit flexiblen Rückzahlungsoptionen angeboten werden. Außerdem kommen die Kreditinstitute den Studierenden mit niedrigen Zinssätzen entgegen.
Unternehmen und Start-ups bietet sich oftmals die Gelegenheit, Investitionen mithilfe von Geschäftskrediten umzusetzen. Dies kann dem Zweck dienen, Betriebskapital zu sichern, Anschaffungen zu realisieren oder Wachstumsprojekte voranzutreiben. Bezüglich der Konditionen gibt es hierbei signifikante Unterschiede. So kann die Rückzahlung eines solchen Kredits wie üblich in Raten, aber beispielsweise auch zu einem festgelegten Termin erfolgen.
Den individuellen Kreditbedarf bestimmen
Einen Kredit aufzunehmen bedeutet stets auch, diesen inklusive Zinsen zurückzuzahlen. Aus diesem Grund ist es von großer Bedeutung, sich zunächst über den individuellen Bedarf klar zu sein, ehe ein Vertrag abgeschlossen wird. In der Praxis bedeutet dies nichts anderes, als dass der gewünschte Kredit tatsächlich nur das benötigte Volumen umfassen sollte. Wird ein Kredit gewählt, dessen Summe die Anschaffungs- oder Investitionskosten übersteigen, so fallen unnötige Zinsen an. Wer beispielsweise seinen Garten umgestalten möchte, der kann durch eine minutiöse Planung die dafür anfallenden Kosten für Werkzeug und Materialien frühzeitig berechnen und weiß somit ganz genau, wie groß der Kredit sein sollte.
Um den optimalen Kredit zu finden, ist es ratsam, in mehreren Schritten vorzugehen. Im ersten Schritt wird eine detaillierte Liste der Kosten für das gewünschte Vorhaben erstellt. Diese Liste sollte Ausgaben wie den Kaufpreis eines Autos, die Renovierungskosten eines Hauses oder die Studiengebühren für eine Ausbildung vollständig umfassen.
Je nach Ziel des Kredits können weitere Faktoren den Kreditbedarf beeinflussen. Auch diese sollten stets berücksichtigt werden. Hierbei handelt es sich vor allem um mögliche Ausgaben wie Steuern, Gebühren, Versicherungen und andere Nebenkosten.
Um das Kreditvolumen und somit die Zinsen so gering wie möglich zu halten, sollte auch eine Überprüfung der eigenen Rücklagen stattfinden. Letztlich sinkt der Kreditbedarf, je mehr Eigenkapital für die Anschaffung oder das Vorhaben aufgewendet werden kann.
Da die Bonität einer jeden Person maßgeblich von seinem Zahlungsverhalten ist, sollten Kreditraten zuverlässig und pünktlich geleistet werden können. Bevor ein Kredit aufgenommen wird, ist es daher unerlässlich, die eigene Rückzahlungsfähigkeit ebenfalls zu überprüfen. Nur wer tatsächlich in der Lage ist, die Raten zu bedienen, sollte einen Kredit aufnehmen. Indem die monatlichen Einnahmen mit den monatlichen Ausgaben verglichen werden, kann man schnell ermitteln, wie groß das monatliche Budget ist, das für die Rückzahlung eines Kredits genutzt werden kann.
Die Zinsentwicklung hat bedeutenden Einfluss auf die Kreditentscheidung.
Vergleichen zahlt sich immer aus
Es kann durchaus vorkommen, dass unvorhersehbare Ereignisse die Aufnahme eines Kredits notwendig machen. Doch egal, wie eilig das Geld benötigt wird, ein Vergleich unterschiedlicher Kredite lohnt sich immer. Im Mittelpunkt dieser Überlegungen sollten zunächst immer die Zinssätze der Anbieter liegen. Eine Abweichung von einem Prozent bei einer Kredithöhe von 1.000 Euro führt bereits dazu, dass zehn Euro mehr oder weniger als Zinsen gezahlt werden müssen. Je größer die Kreditsumme ist, desto größer ist auch der Einfluss günstiger Konditionen auf den Kredit. Zugleich gibt es heutzutage mehrere Rückzahlungsoptionen, die Vor- und Nachteile haben. Oftmals eignen sich hierbei flexible Optionen, da diese es ermöglichen, den Kredit vorzeitig zu tilgen, um zusätzliche Kosten zu reduzieren.
Ein weiterer wichtiger Aspekt ist die Kreditlaufzeit, da diese maßgeblich Einfluss auf die monatlichen Raten sowie die Gesamtkosten des Kredits hat. Kürzere Laufzeiten können zu höheren monatlichen Raten, aber niedrigeren Gesamtkosten führen, während längere Laufzeiten niedrigere monatliche Raten, aber höhere Gesamtkosten bedeuten. Wie viel monatlichen zurückgezahlt werden kann, ist von der Haushaltskasse abhängig. Sofern möglich, ist es immer ratsam, kürzere Laufzeiten zu wählen.
Kredite verantwortungsvoll nutzen
Kredite ermöglichen es, bei Bedarf finanziell flexibel zu agieren. Dies gilt sowohl bei geplanten Reisen als auch bei kurzfristigen Anschaffungen. Auch wenn sie einen gewissen Spielraum gewähren, sollte ein Kredit immer nur innerhalb der eigenen finanziellen Möglichkeiten in Anspruch genommen werden. Um keine Probleme zu bekommen, ist es wichtig, die Rückzahlung vorausschauend zu planen und diese anderen Ausgaben gegenüber zu priorisieren. Schließlich beeinflusst der Umgang mit einem Kredit die Kreditwürdigkeit. Wer einen Kredit oberhalb seiner finanziellen Möglichkeiten aufnimmt und es nicht schafft, die Raten zu bedienen, der muss im Fall der Fälle nicht nur weitere Zinsen zahlen, sondern büßt auch an Kreditwürdigkeit ein. In der Folge kann es beim Mal vorkommen, dass ein Kreditantrag aufgrund der mangelhaften Bonität abgelehnt wird.
Den richtigen Kredit auswählen und profitieren
Unabhängig davon, aus welchem Grund ein Kredit aufgenommen werden soll, der Markt bietet heute eine Vielzahl an Optionen und Konditionen. Für den bestmöglichen Kredit ist es unerlässlich, die Angebote miteinander zu vergleichen. Darüber hinaus gilt es, einen Kredit stets nur im Rahmen der eigenen Möglichkeiten aufzunehmen.
